Strategien zur privaten Altervorsorge für Selbstständige

Vor allem Selbstständige müssen sich für die Zeit nach dem aktiven Berufsleben wappnen. Abhängig vom beruflichen Werdegang werden z.T. nur wenige Beitragsjahre in die Gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt. Bereits zu Beginn der Selbstständigkeit sollte daher langfristig und vorausschauend an die private Altersvorsorge gedacht werden, um die Gefahr von Altersarmut möglichst gering zu halten. Für die Altersvorsorge gibt es viele Konzepte für viele Anlageklassen, die realisiert werden können (eine Übersicht finden Sie hier). Auf eine Anlagestrategie soll hier näher eingegangen werden.

Eine dividendenfokussierte Anlagestrategie konzentriert sich darauf, Aktien von Unternehmen zu halten, die regelmäßige Dividenden ausschütten. Das Ziel ist es, sowohl von Kursgewinnen als auch von stabilen Dividendenzahlungen zu profitieren. Auf folgende Punkte sollte u.a. geachtet werden:

1. Dividendenrendite, Dividendenwachstum und Dividendenhistorie:
Wählen Sie Aktien von Unternehmen mit einer nachhaltigen Dividendenrendite und einem nachgewiesenen Dividendenwachstum über mehrere Jahre hinweg. Dies kann eine regelmäßige Einnahmequelle ermöglichen und vor der Inflation schützen.

Untersuchen Sie die Historie der Dividendenzahlungen eines Unternehmens. Ein zuverlässiges und konsistentes Dividendenwachstum ist oft ein Zeichen für finanzielle Stabilität.

2. Auswahl solider Unternehmen:

Konzentrieren Sie sich auf solide und etablierte Unternehmen mit einer nachhaltigen Geschäftspraxis, soliden Bilanzen und einem klaren Wettbewerbsvorteil. Starke fundamentale Kennzahlen sind entscheidend. Beachten Sie, dass es auch in Deutschland viele Unternehmen gibt, die in ihrer Branche seit über 100 Jahren führend sind. Sie haben - abgesehen von globalen Wirtschaftskrisen - zwei Weltkriege, eine Hyperinflation und zwei Währungszusammenbrüche überstanden.

3. Diversifikation:

Streuen Sie Investitionen über verschiedene Sektoren, Branchen und geografische Regionen, um das Risiko zu minimieren. Eine breite Diversifikation hilft, Schwankungen, Abschwünge oder Krisen in einem bestimmten Sektor oder einem Wirtschaftsraum bzw. Kontinent auszugleichen.

4. Ausschüttungsquote im Auge behalten:

Achten Sie auf die Ausschüttungsquote eines Unternehmens, die angibt, wie viel Prozent des Gewinns als Dividenden ausgeschüttet werden. Eine moderate Ausschüttungsquote deutet auf nachhaltige Dividendenzahlungen hin.

5. Reinvestition von Dividenden und Zukauf neuer Aktien:

Nutzen Sie die Möglichkeit zur Reinvestition von Dividenden, um zusätzliche Aktien zu erwerben und den sogenannten Zinseszinseffekt zu maximieren. Legen Sie monatlich nicht dringend notwendige Beträge zur Seite und investieren Sie diese bei günstigen Kursen in neue Aktien, um so den Aktienbestand zusätzlich zu vermehren.

6. Langfristige Perspektive:

Verfolgen Sie eine langfristige Anlagestrategie. Der Fokus auf Dividenden eignet sich besonders gut für langfristig orientierte Anleger, da sich die positiven Effekte über die Zeit kumulieren können.

7. Überprüfung und Anpassung:

Überwachen Sie kontinuierlich die Performance des Portfolios und überprüfen Sie die Dividendenpolitik der gehaltenen Unternehmen. Passen Sie Ihree Anlagestrategie bei Bedarf an, um auf Veränderungen in der Wirtschaft oder bei den Unternehmen zu reagieren.

8. Steuerliche Überlegungen:

Beachten Sie steuerliche Aspekte im Zusammenhang mit Dividenden. In einigen Ländern werden Dividenden möglicherweise steuerlich begünstigt oder unterliegen speziellen Steuersätzen. Quellensteueren werden international in unterschiedlichen Höhen erhoben.

9. Risikomanagement:

Berücksichtigen Sie das Risikomanagement. Auch wenn Dividendenaktien als relativ stabil gelten, können sie dennoch Schwankungen unterliegen. Setzen Sie Stop-Loss-Orders, um Verluste zu begrenzen.

10. Kontinuierliche Bildung:

Halten Sie sich über die Unternehmen, Märkte, Branchen und die generelle wirtschaftliche Lage auf dem Laufenden. Die kontinuierliche Bildung ist entscheidend für eine erfolgreiche Anlagestrategie.

11. Unternehmensinformationen analysieren:

Beachten Sie Quartalsberichte der Unternehmen sowie Analysteneinschätzungen über die jeweiligen Unternehmen. Geschäftsberichte geben Überblicke über das abgelaufene Geschäftsjahr und etwaige strategische zukünftige Neuausrichtungen. Wer das Interesse hat und den zeitlichen Aufwand nicht scheut, kann Hauptversammlungen der Aktiengesellschaften besuchen.

Ein gut durchdachtes Anlagekonzept für eine dividendenfokussierte Strategie berücksichtigt nicht nur die aktuelle Dividendenrendite, sondern auch die langfristige Stabilität und das Wachstum der Dividenden. Es ist jedoch immer wichtig, die individuellen Anlageziele und die Risikobereitschaft zu berücksichtigen, um eine passende Strategie zu entwickeln.

Haftungsausschluss:

Diese Seite ist eine rein informative Seite. Sie ersetzt keine Anlage- oder Steuerberatung und stellt insbesondere keine Empfehlung und/oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Aktien dar. Jeder Investor oder Privatanleger muss sich selbst vor dem Kauf einer Aktie informieren.
Der Handel mit Aktien ist stets mit Risiken verbunden. Vom Kursverlauf einer Aktie in der Vergangenheit kann keinesfalls auf die Kursentwicklung in der Zukunft geschlossen werden.